Hva er egentlig en helseforsikringsutveksling, uansett?
Innholdsfortegnelse:
- Utvekslinger er innmeldingsportaler-de er ikke forsikringsselskapet ditt
- Hva er forskjellen mellom "On-Exchange" og "Off-Exchange"?
- Hvem kan bruke utvekslingene?
- Hvor mange personer har dekning gjennom ACAs utvekslinger?
- Hvordan helseforsikring bytter arbeid
- Finne din helseforsikringsutveksling
Hva er en synstest? (September 2024)
En helseforsikringsutveksling, ellers kjent som en helseforsikringsmarkedsplass, er et sammenlignings-shoppingområde for helseforsikring. Private helseforsikringsselskaper opplister helseplaner med utveksling, og folks sammenligningsbutikk på utvekslingen blant de tilgjengelige helseplanlistene.
Uttrykket helseforsikring utveksling refererer mest til offentlig helseforsikringsutvekslinger utviklet av regjeringen på grunn av Affordable Care Act (ACA, også kjent som Obamacare), selv om private helseforsikringsutvekslinger eksisterer. Private helseforsikringsutvekslinger er vanligvis utformet for å betjene flere store arbeidsgivere, så de fleste vil bare møte dem når de registrerer seg for arbeidsbasert helseforsikring.
Helseforsikringsutveksling brukes til å kjøpe individuelle og familiens helseforsikringsplaner som er i samsvar med ACA ("individ og familie" eller "individuelt marked" betyr helseforsikring som folk kjøper på egenhånd, i motsetning til dekning som er oppnådd gjennom en arbeidsgiver eller via et regjeringsdrevet program som Medicare eller Medicaid). Og disse utvekslingene er det eneste stedet folk kan få premiebidrag og kostnadsdelingsstøtte til, som tjener til å redusere premier og lommekostnader for millioner av kvalifiserte enrolleer.
Personer som er kvalifisert for Medicaid basert på inntekt, kan registrere seg i Medicaid via utvekslingen i deres stat. Og små gruppeplaner for små bedrifter er også tilgjengelige gjennom utvekslingene, selv om det segmentet av deres marked har tiltrukket få innredninger, og den føderale regjeringen kunngjorde i mai 2017 at de ikke lenger ville drive småbedriftsregistreringssystemet (brukt i 33 stater fra 2017) etter utgangen av 2017. I stedet begynner små bedrifter i disse landene i 2018 direkte via forsikringsselskaper eller med hjelp av megler, og betaler premier til forsikringsselskapene i stedet for å betale premieutbetalinger gjennom utvekslingen.
Men denne artikkelen fokuserer på ACAs helseforsikringsutveksling, og de enkelte markedssikringsforsikringsplanene som utgjør hovedparten av børsens private planinnskudd. Det er "utveksling", flertall, fordi hver stat har en utveksling. Og selv om ordet markedet påkaller det mentale bildet av et fysisk sted hvor shoppere vandrer fra stall for å stoppe å sjekke ut leverandørens varer, de fleste har tilgang til helseforsikringsutveksling via internett. Den største helseforsikringen utveksling, HealthCare.gov, drives av den føderale regjeringen, og serverer helseforsikringskunder i 39 stater. De andre 11 stater og District of Columbia driver hver sin egen utveksling.
Utvekslinger er innmeldingsportaler-de er ikke forsikringsselskapet ditt
Det er viktig å forstå at utvekslingene bare er en plattform for å kjøpe dekning. Hvis du kjøper helseforsikring via Covered California, for eksempel (statens utveksling i California), er Covered California ikke ditt forsikringsselskap. I stedet vil forsikringsselskapet være Health Net eller Blue Shield, eller Anthem eller noen av de andre private forsikringsselskapene som tilbyr dekning via Covered California.
Stater hadde muligheten til å skape egne utvekslinger eller stole på den føderale regjeringen for å skape en utveksling for dem. Enkelte stater har hybridutvekslinger som enten er et partnerskap mellom staten og føderal regjeringen, eller en state-run-utveksling som bruker den føderale registreringsplattformen (HealthCare.gov). I 2018 og 2019 er det 12 fullstendig-state-run-utvekslinger, fem state-run-utvekslinger som bruker HealthCare.gov for innmelding, seks stats-føderale partnerskapsutvekslinger og 28 føderale runder.
Og for å klargjøre et annet punkt som noen ganger skaper forvirring, brukes begrepet "utveksling" og "markedsplass" utveksling. Men begrepet "marked" brukes mer generelt.Så mens en helseforsikringsutveksling eller markedsplass spesifikt refererer til portalen i hver stat som folk kan bruke til å sammenligne de ulike alternativene og registrere, gjelder begrepet "helseforsikringsmarkedet" mye bredere og kan inkludere planer som selges utenfor utveksling og arbeidsgiver -sponserte planer samt grandmothered og grandfathered planer.
Hva er forskjellen mellom "On-Exchange" og "Off-Exchange"?
Hvis du kjøper en helseforsikringsplan i det enkelte marked, vil du sannsynligvis høre folk som refererer til "utvekslingsplaner" mot "off-exchange" -planer. En "utvekslingsplan" er rett og slett en som er kjøpt gjennom utvekslingen. Folk kan handle for utvekslingsplaner alene, eller de kan ha hjelp fra megler eller navigatør (og i noen tilfeller kan "bytte" -planer kjøpes via en nettbasert megler nettside; spør mange spørsmål om du jobber med en megler eller et privat nettsted, for å sikre at du får en bytteplan hvis det er din preferanse).
"Off-exchange" -planer, derimot, er kjøpt uten å gå gjennom ACA-utvekslingen i staten din. De kan kjøpes direkte fra et forsikringsselskap, eller ved hjelp av en megler. Premium subsidier og kostnadsdelingsstøtte er ikke tilgjengelig hvis du kjøper en bytteplan, selv om du ellers ville være kvalifisert (og du kan ikke gå tilbake og kreve premiumsubsidiet på selvangivelsen din hvis du kjøpte en bytteplan).
Men i mange tilfeller er planene selv identiske eller nesten indentiske, både på og utenfor. Alle individuelle store medisinske planer med effektive datoer fra januar 2014 eller senere kreves å være i full overensstemmelse med ACA, uansett om de selges i bytte eller bytte. Den delen er viktig: Forsikringsselskaper kan ikke selge ikke-kompatible store medisinske helseplaner i det enkelte marked, selv om de selger dem utenfor børsen.
Avhengig av hvordan staten har strukturert utvekslingen, kan helseplanene som er tilgjengelige på utveksling, kanskje overholde tilleggskrav utover bare å være ACA-kompatible.
Noen forsikringsselskaper velger å bare tilby sine planer for salg på bytte, andre tilbyr bare dem byttehandel, og andre tilbyr planer både på og utenfor bytte (merk at Washington DC ikke tillater planer å selges utenfor bytte; ACA -kompliserte individuelle og små gruppeplaner kan kun kjøpes via DC Health Link, distriktets helseforsikringsutveksling).
Planer som for tiden er til salgs, men som ikke er i samsvar med ACA, må falle inn under kategorien "unntakede fordeler", noe som betyr at de er spesifikt unntatt fra ACAs regler, og er per definisjon ikke individuelle store medisinske helseforsikringer. Unntatt fordeler inkluderer kortsiktig helseforsikring, begrensede ytelsesplaner, fast erstatningsplaner, ulykkestilskudd, kritisk sykdom / spesifikke sykdomsplaner og tann- / sikringsforsikring. Med unntak av kortsiktige planer om å fylle et midlertidig gap i dekning, er ingen av de unntatte fordelene designet for å gi frittstående medisinsk dekning; De er alle designet for å tjene som tilleggsdekning. Unntatt fordeler er tilgjengelige bytte på de fleste områder (og dental / visjon planer er tilgjengelig på utveksling på mange områder).
Hvem kan bruke utvekslingene?
Alle amerikanske statsborgere og lovbestemte beboere som ikke er fengslet og ikke er berettiget til premiumfri del A Medicare, er kvalifisert til å kjøpe en helseplan i byttet i den staten de bor i. Uokumenterte innvandrere kan ikke melde seg på dekning gjennom børsene, selv uten premiumsubsidier.
Små bedrifter kan også kjøpe dekning i utvekslingen; I de fleste stater er dette begrenset til bedrifter med opptil 50 ansatte, selv om det er noen stater (California, Colorado, New York og Vermont) der bedrifter med opptil 100 ansatte kan bruke utvekslingen for å sikre dekning. Vær oppmerksom på at i stater som bruker HealthCare.govs småbedrifts utveksling, er utvekslingen ikke lenger i gang med innmelding, og har virksomheter registrert direkte med forsikringsselskapene i stedet.
Som et resultat av Grassley-endringen i ACA, er kongressen og deres medarbeider pålagt å få dekning i bytte. For å imøtekomme dette kravet og sikre at kongressen og medarbeiderne ikke mistet sine bidragsgivende premierbidrag, opprettet regjeringen en løsning som lar kongress og medarbeider registrere seg i små gruppeplaner gjennom statens utveksling i District of Columbia (DC Health Link). DC Health Link rapporterte i april 2017 at om lag 11.000 av deres små grupper var medlemmer av kongressen og deres medarbeidere.
Hvor mange personer har dekning gjennom ACAs utvekslinger?
På slutten av den åpne innskrivelsen for 2018 dekning (som endte 15. desember 2017, i de fleste stater), var total utveksling på individuelle markedsplaner 11,8 millioner mennesker, inkludert påmeldinger gjennomført via HealthCare.gov og de 12 statslede børsene.
Fra februar 2018 utgjorde effektuert innmelding (dvs. i kraft politikk som premiene var betalt) på rundt 10,6 millioner mennesker. Effektuelt innmelding er alltid lavere enn antall personer som registrerer seg under åpen innmelding, da det alltid er noen som ikke betaler sine premieinnskudd eller som avbryter dekning straks etter innskrivning.
Små bedrifter kan melde seg inn i planer gjennom utvekslingene, men det var færre enn 200 000 personer som deltok i småbedriftsbytteplaner landsomfattende i 2017. De aller fleste ACA-utvekslingsrolleene har dekning i det enkelte marked.
Hvordan helseforsikring bytter arbeid
Utvekslinger er utformet for å øke konkurransen og lette sammenligningshopping. Forsikringsselskaper konkurrerer om din virksomhet i bytte. Denne direkte konkurransen er ment å holde kostnaden av helseforsikringspremier nede. Utvekslinger / markedsplasser letter sammenligningen av planene ved å bruke "epler til epler" tilnærming:
- Alle helseforsikringer som tilbys gjennom børsene, gir et minimumssett av viktige helsemessige fordeler. Dette er en del av å være ACA-kompatibel, slik at de enkelte store medisinske planene som er tilgjengelige i ditt område, også dekker de viktigste helsemessige fordelene:
- Ambulant omsorg (poliklinisk pleie)
- Nødhjelp
- sykehus~~POS=TRUNC
- Mødre og nyfødte omsorg
- Mental helse, inkludert behandling for rusmiddelforstyrrelser)
- Medisin på resept
- Rehabiliteringstjenester og habilitative tjenester, inkludert enheter
- Laboratorietjenester
- Forebyggende omsorg
- Pediatrisk visjon og tannpleie (dekning for voksen tann- og synetjenester er ikke nødvendig. Reglene for barneteknologi er litt annerledes enn de andre viktige helsemessige fordelene).
- Alle helseforsikringer som tilbys må være i samsvar med en av fem fordeler: katastrofale, bronse, sølv, gull eller platina.
- Standardiserte planer er tilgjengelige i utvekslingene i enkelte stater. I Kalifornias utveksling er alle planene standardisert.
Både on- og off-exchange, en pensjonsordning (bronse, sølv, gull eller platina) beskriver prosentandelen av dekket helseprovisjonene planen vil betale, ellers kjent som planens aktuarmessige verdi (AV). Du kan lære mer om hvordan disse fordelene i arbeidet fungerer, "Bronse, Sølv, Gull og Platinumforståelse av Metal-tier-systemet." I de fleste områder av landet er platinplaner knappe eller ikke tilgjengelige i det hele tatt. Sølv og gull planer er tilgjengelige i alle deler av landet (forsikringsselskaper som tilbyr planer i bytte er nødvendig for å tilby dem på sølv og gull nivå, på et minimum) og nesten hvert fylke i USA har bronse planer tilgjengelig.
Katastrofale planer dekker mindre enn 60 prosent av kostnaden for viktige helsemessige fordeler for en standardpopulasjon, men de må fortsatt holde seg til ACAs hette på kostnader utenom lommen. Katastrofale planer inkluderer også tre primære omsorgskontorbesøk før fradragsberettiget, og visse forebyggende omsorg er dekket i sin helhet, akkurat som det er på alle ACA-kompatible planer. Alt annet gjelder for fradragsberettiget, og dekkes bare etter at det er oppfylt. Både innenfor utveksling og utenfor utvekslingen er katastrofale planer bare tilgjengelige for de som er opp til 30 år eller til de som kvalifiserer for en nødsituasjon fra mandatet til å kjøpe dekning
Utveksling gir tilskudd for å betale for helseforsikring. Helseforsikring utveksling er det eneste tilgangspunktet for statlige tilskudd (premium skatten kreditter) som gjør helseforsikring rimeligere for amerikanere med beskjedne inntekter. Du kan søke om statlig helseforsikringsstøtte gjennom helseforsikringsutvekslingen din, og støtten er bare bra for helseforsikring kjøpt på helseforsikringsutvekslingen. Lær mer om helseforsikringssubsidier i, "Kan jeg få hjelp til å betale for helseforsikring?"
Selv om du tror at du kan være kvalifisert for et premiebidrag, men ikke er sikker på grunn av svingninger i inntektene dine, vil du vurdere å kjøpe en plan gjennom utvekslingen. Du kan betale full pris og deretter gå tilbake senere og kreve subsidiet (siden det er egentlig bare en skattemessig kreditt) på selvangivelsen. Men du kan ikke gjøre det hvis du kjøpte planen din på bytte.
Det er imidlertid en ny vri, som begynte å gjelde i 2018: Mennesker som ikke er kvalifisert for premiumbidrag, og som ønsker å kjøpe en plan på sølvnivå, kan finne ut at bytteversjonene av planene er billigere. Det er på grunn av hvordan kostnaden for kostnadsdelingsstøtte legges til premiene. Men husk at du ikke kan bytte tilbake til en bytteplan midt i året hvis inntektene dine faller og gir deg subsidieberettiget (med mindre du har en kvalifiserende hendelse, en endring i inntekt er ikke en kvalifiserende begivenhet med mindre du er allerede innmeldt i en bytteplan).
I tillegg til premiumsubsidier, er kostnadsdelingsstøtte (også kjent som kostnadsdelingsreduksjoner) bare tilgjengelig hvis du kjøper en sølvplan gjennom utvekslingen i staten din. Hvis inntekten din gjør at du er berettiget til kostnadsdelingsstøtte og / eller premiumsubsidier, vil du registrere deg gjennom børsene (i motsetning til å registrere et bytteforsikringsselskap) for å dra nytte av den tilgjengelige hjelpen.
Finne din helseforsikringsutveksling
Staten din kan kjøre egen helseforsikring utveksling som den som drives av California, Covered California. Eller din stat kan ha valgt å ikke opprette en helseforsikrings utveksling, eller å opprette en bytte, men bruk den føderale registreringsplattformen. I så fall bruker innbyggerne den føderale regjeringens utveksling på HealthCare.gov. Finn ut hvordan du kontakter helseforsikringsutvekslingen i din stat, eller om innbyggerne i staten bruker den føderale regjeringens utveksling.
Følgende stater har egne innmeldingswebsteder, selv om du kan komme til dem ved å starte på HealthCare.gov og klikke på staten eller angi postnummeret ditt:
- California
- Colorado
- Connecticut
- District of Columbia
- Idaho
- Maryland
- Massachusetts
- Minnesota
- New York
- Rhode Island
- Vermont
- Washington
I hver stat er innmelding i utveksling (og utenfor utvekslingen, for individuell markedsdekning i alle statene unntatt Nevada) begrenset til årlige åpne innmeldingsvinduer og spesielle påmeldingsperioder utløst av kvalifiserende hendelser.Åpen innmelding for 2019 dekning vil løpe fra 1. november 2018 til 15. desember 2018 i hver stat som bruker HealthCare.gov, samt flere av de statene som driver egne utvekslinger.
Men det er noen unntak, da stater som driver egne utvekslinger kan forlenge lengden på åpen innmelding. Registreringsvinduet vil være lengre for 2019 dekning i California, Colorado, DC, Massachusetts, Minnesota, New York og Rhode Island.
Hva er egentlig "naturlige smaker"?
Lær om naturlige smaker som ofte legges til bearbeidede matvarer for å forbedre eller opprettholde smaken av ingrediensene som brukes til å gjøre det.
Hva har stramt Psoas muskler egentlig mener
Lær om psoas-muskelets unike natur, samt hvordan du best kan jobbe med stramme psoas-muskler gjennom bevegelse og utløsning.
Hva er karbohydrater egentlig? De er ikke matvarer!
Lær hvorfor matvarer ikke er karbohydrater; de inneholder karbohydrater. Ernæring journalister kan forvirre folk ved å referere til noen matvarer som "karbohydrater".