Forståelse Mandatory Health Insurance Benefits
Innholdsfortegnelse:
- Mandatory Health Insurance Benefit Laws
- Mandated Insurance Benefits og kostnaden av helseforsikring
- Federal Mandated Health Benefits
- Statlig mandatiserte helsemessige fordeler
The Coase Theorem (September 2024)
Mandatory Benefits (også kjent som "mandat helseforsikring fordeler" og "mandater") er fordeler som kreves for å dekke behandling av spesifikke helsemessige forhold, visse typer helsepersonell, og enkelte kategorier av avhengige, for eksempel barn som er satt til adopsjon. En rekke helsetjenester fordeler er mandated av enten state law, føderal lov-eller i noen tilfeller-begge. Mellom den føderale regjeringen og statene er det tusenvis av helseforsikringsmandater.
Selv om mandater fortsatt legges til som helseforsikringskrav, er de kontroversielle. Pasient advokater hevder at mandater bidrar til å sikre tilstrekkelig helseforsikring, mens andre klager på at mandater øker kostnadene for helsetjenester og helseforsikring.
Mandatory Health Insurance Benefit Laws
Mandatiserte helseforsikringslover vedtatt på enten føderalt eller statlig nivå faller vanligvis inn i en av tre kategorier:
- Et krav om at helseplaner dekker ulike helsetjenester eller behandlinger, for eksempel rusmiddelbehandling, prevensjon, in vitro befruktning, fødestudier, reseptbelagte legemidler og røykeslutt.
- Et krav om at helseplaner inkluderer dekning for behandling av andre leverandører enn leger, for eksempel akupunktører, kiropraktorer, sykepleierehjelker, ergoterapeuter og sosialarbeidere.
- Et krav om at helseplaner dekker avhengige og andre relaterte personer, som adopterte barn, avhengige studenter, barnebarn og innenlandske partnere.
De lovfestede lovene gjelder oftest for helseforsikring som tilbys av arbeidsgivere og privat helseforsikring kjøpt av enkeltpersoner, enten gjennom helseforsikringsutveksling eller bytte. Men det er også mandater som gjelder for Medicare og Medicaid / CHIP.
Statlige mandater gjelder generelt ikke for selvforsikrede gruppehelseplaner i den staten, siden selvforsikrede planer er regulert under føderal lov (ERISA) i stedet for statslov. For eksempel, hvis en stat krever helseplaner for å dekke vasektomi (noen få har), i tillegg til den kvinnelige prevensjonsdekning som kreves i henhold til føderal lov, vil dette mandatet gjelde for individuelle markedsplaner og arbeidsgiversponserte planer hvor arbeidsgiver kjøper dekning fra et forsikringsselskap.Men det ville ikke gjelde arbeidsgiver-sponsede planer der arbeidsgiveren selv forsikrer seg, noe som er de fleste svært store arbeidsgiverne gjør (de pleier vanligvis å inngå med et forsikringsselskap for å administrere fordelene, slik at de ansatte vil ha ID-kort som har en forsikring firmanavn på dem).
Mandated Insurance Benefits og kostnaden av helseforsikring
De fleste mennesker, enten for eller imot mandater, er enige om at mandatene til helseforsikring øker helseforsikringspremien. Avhengig av den forpliktede ytelsen og hvordan den fordelen er definert, kan den økte kostnaden for en månedlig premie øke fra mindre enn 1 prosent til over 5 prosent.
Å forsøke å finne ut hvordan en forpliktet fordel vil påvirke en forsikringspremie er svært komplisert. Mandatlovene er forskjellige fra stat til stat og til og med for samme mandat, reglene og forskriftene kan variere.
For eksempel de fleste stater mandat dekning for kiropraktorer, men antall tillatte besøk kan variere fra stat til stat. En stat kan begrense antall kiropraktor besøk til fire hvert år mens en annen stat kan tillate opptil 12 kiropraktor besøk hvert år. Siden kiropraktor kan være dyrt, kan effekten på helseforsikringspremier være større i staten med den mer sjenerøse fordelen.
Et annet eksempel er infertilitet dekning, som ikke er nødvendig under føderal lov, men er nødvendig av flere stater. I disse landene er det stor variasjon når det gjelder hva som må dekkes med hensyn til infertilitetsbehandling, noe som betyr at virkningen på premiene varierer betydelig fra stat til stat.
I tillegg kan mangelen på mandater også øke kostnaden for helsetjenester og helseforsikringspremier. Hvis noen som har et medisinsk problem, går uten nødvendig helsetjeneste fordi det ikke er dekket av forsikringen, kan hun bli sykere og trenger mer dyre tjenester i fremtiden. Et eksempel på dette er at voksen tannpleie ikke er en av de viktige helsemessige fordelene som er mandat i henhold til ACA, og det er heller ikke nødvendig å dekke voksne tannpleie under Medicaid (noen stater inkluderer tanndekning i Medicaid-programmene, mens andre ikke 't). Den resulterende mangelen på tilgang til rimelig tannpleie kan resultere i alvorlige langsiktige komplikasjoner.
Federal Mandated Health Benefits
Føderal lov inkluderer en rekke forsikringsrelaterte mandater:
ACA essensielle helsemessige fordeler (EHB)Den rimelige omsorgsakten var et landemerkeforandring når det gjelder mandatiserte helsemessige fordeler, og skaper et universelt gulv med hensyn til de viktige helsemessige fordelene som må inkluderes på hver ny individuell og liten gruppehelseplan i hver stat. Kravet om å inkludere EHBs gjelder for alle individuelle og små gruppeplaner med effektive datoer 1. januar 2014 eller senere. Listen over EHBer inkluderer:
Innen parametrene for de generelle EHB-kategoriene, definerer hver stat sin egen referanseplan, hvor forsikringsselskapene modellerer sine individuelle og små gruppeplaner på statens EHB benchmark plan. Så selv om alle nye individuelle og små gruppeplaner må dekke alle EHBene, vil dekningene av dekning variere fra en stat til en annen. Med unntak av forebyggende omsorg og sykehusinntak, gjør EHBs ikke må dekkes av store gruppeplaner ("stor gruppe" betyr generelt planer som tilbys av arbeidsgivere med mer enn 50 ansatte, selv om det er fire stater hvor "liten gruppe" inkluderer arbeidsgivere med opptil 100 ansatte). Store gruppeplaner har imidlertid en tendens til å være ganske robuste. Og noen andre mandater (for eksempel kravet som er beskrevet nedenfor - at alle planer som tilbys av arbeidsgivere med 15 eller flere ansatte dekker fødselspleie) gjelder for det store konsernmarkedet. COBRA fortsettelsesdekningCOBRA gir visse tidligere ansatte og deres pårørende rett til å fortsette dekning i maksimalt 18 til 36 måneder.
Dekning av adoptivbarnEnkelte helseplaner må gi dekning til barn som er plassert med familier for adopsjon under de samme forhold som gjelder for naturlige barn, om vedtaket er blitt endelig eller ikke.
Psykiske fordelerHvis en helseplan omfatter psykisk helsetjenester, må årlige eller levetidsgrenser for dollar være det samme eller høyere enn grensene for vanlige medisinske fordeler.
Minimum sykehusopphold for nyfødte og mødreI henhold til Newborns and Mother's Health Protection Act fra 1996, kan helseplaner ikke begrense fordelene for sykehus lengden på opphold knyttet til fødsel for mor eller nyfødt barn.
Rekonstruktiv kirurgi etter mastektomiEn helseplan må gi noen som mottar fordeler knyttet til en mastektomi med dekning for gjenoppbygging av brystet som en mastektomi har blitt utført.
Americans with Disabilities Act (ADA)Handikappede og nondisabled individer må gis de samme fordelene med hensyn til premier, fradragsberettigelser, begrensninger på dekning og forhåndsbetingte ventetider.
Familie og medisinsk permisjon (FMLA)Krever en arbeidsgiver for å opprettholde helsedekning i løpet av en FMLA-permisjon.
Uniformed Services Employment Act og Reemployment Rights Act (USERRA)Gir en ansatt rett til videreføring av helsedekning i henhold til arbeidsgiverens helseplaner, uten fravær på grunn av tjenesten i de uniformerte tjenestene.
GraviditetsdiskrimineringslovenHelseplaner som opprettholdes av arbeidsgivere med 15 eller flere ansatte, må gi samme dekning for graviditet som for andre forhold.
Statene varierer sterkt i antall og type mandatfordeler, men i alle 50 landene er det rundt 2000 fordelemandater som er satt på plass de siste 30 årene. Du kan finne informasjon om individuelle statlige mandater fra flere kilder: Under ACA skal alle nye (effektive siden 2014) individuelle og små gruppeplaner i alle stater omfatte dekning for EHB, må ha tilstrekkelige leverandørnett, og må dekke eksisterende forhold og utstedes uten hensyn til medisinsk historie. Det er minimumsstandarden som planene må følge, men stater kan gå utover ACAs krav. Noen eksempler på ytterligere statsspesifikke fordelingsmandater er infertilitetsdekning, autismedekning og begrensning av lommekostnader for resept. Men det er regler som krever stater - i stedet for forsikringsselskaper - for å dekke kostnadene for ytelsesmandatene som går utover ACAs krav, noe som betyr at enkelte stater har valgt å søke nye mandater bare til store gruppeplaner, som ikke er underlagt ACAs vesentlige helsemessige krav. Men som beskrevet ovenfor er selvforsikrede planer regulert under føderale regler snarere enn statlig tilsyn, slik at de ikke er underlagt nye krav som stater pålegger; De fleste meget store gruppeplaner er selvforsikrede.
Statlig mandatiserte helsemessige fordeler
Forståelse og håndtering av barns forlatelse
Oppgivelse refererer til foreldrenes valg til å forsiktig holde tilbake fysisk, emosjonell og økonomisk støtte fra et barn. Her er hva du skal gjøre som svar.
Forståelse Helseforsikring Månedlige premier
Bare fordi du betaler din helseforsikringspremie, betyr ikke at du ikke har noen ekstra utgifter. Lær om månedlige premier og andre kostnader.
Forstå Platinum Plan Health Insurance
Lær om platina plan helseforsikring, inkludert hvordan det skiller seg fra andre alternativer samt fordeler og ulemper.