Hva er en eksisterende eksistensperiode?

Før den økonomiske omsorgsreformen reformerte helseforsikringen i USA, spilte allerede eksisterende forhold en betydelig rolle i helseforsikringsdekning som folk var i stand til å skaffe seg.

I alle sammen seks stater kan helseforsikring som selges i det enkelte marked, ekskludere eksisterende forhold i sin helhet, komme med høyere premier basert på søkerens medisinske historie, eller bare være utilgjengelig for enhver pris dersom de eksisterende forholdene var alvorlige nok.

I det arbeidsgiversponsoriserte markedet kunne enkelte ansatte som ellers var kvalifisert for arbeidsgivernes dekning ikke bli avvist eller belastet tilleggspremier basert på deres medisinske historie (selv om en gruppes premier kan være basert på den generelle gruppens medisinske historie i mange stater) men ansatte som ikke kunne bevise at de hadde hatt kontinuerlig dekning, var underlagt eksisterende eksistensperioder som varierte i lengden avhengig av hvor lenge medarbeideren tidligere var usikret.

Nå som ACA har blitt implementert, er de fleste ikke lenger utsatt for eksisterende eksistensperioder. Selv om som omtalt nedenfor, har bestemor og grandfathered planer i det enkelte marked forskjellige regler.

Hvordan Pre-Existing Condition Exclusions arbeidet før ACA

Før 2014, da ACA vesentlig overhørte sykeforsikringsbransjen, ville noen helseplaner godta nye enrollees, men med en eksisterende eksisterende utelukkelsesperiode (dvs. en ventetid før dekning vil bli gitt for alt relatert til den eksisterende tilstanden).Dette var mer vanlig for arbeidsgivere-sponsede planer enn individuelle markedsplaner, da individuelle markedsplaner pleide å ta en mer drakonisk tilnærming til eksisterende forhold - ekskluderer dem på ubestemt tid, belaster høyere premier eller reduserer søknaden helt. Men enkelte individuelle markedsplaner kom med forhåndsdefinerte vilkår ekskluderinger for bare en begrenset periode.

Hvis du hadde en eksisterende utestengelsesperiode for perioden, hadde du ikke dekning for noen omsorg eller tjenester som er relatert til din eksisterende tilstand i et forhåndsbestemt tidsrom, til tross for å betale dine månedlige premier. Dette medførte at eventuelle nye, ikke-relaterte helseproblemer som oppstod i løpet av den tiden, var dekket av helseforsikringsselskapet, men eventuelle helseproblemer som var relatert til den eksisterende tilstanden, ble ikke dekket til slutten av den eksisterende tilstandsutestenging periode.

I henhold til HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act fra 1996) ble arbeidsgiver-sponsede (gruppeplaner) planlagt å innlegge eksisterende eksisterende utestengelsesperioder hvis en ny enrolle ikke hadde minst 12 måneders kredittverdig dekning (dvs. vært uforsikret før innskrivning i gruppeplanen) uten hull på 63 eller flere dager. 18 måneders kredittverdig dekning kan kreves dersom personen var påmeldt i gruppeplanen sen, etter at hans eller hennes første innmeldingsvindu var passert.

Planen fikk lov til å se tilbake i de seks siste månedene av personens medisinske historie, og utelukke eksisterende forhold som ble behandlet i løpet av de seks månedene, med utelukkelsesperioden som varet oppe i 12 måneder. Lengden på den eksisterende eksistensperioden ble redusert med antall måneder som personen hadde hatt kredittverdig de siste 12 månedene. Så en enrollee som hadde vært usikret i fire måneder, kunne ha en fire måneders eksisterende eksistensperiode med den nye planen, forutsatt at han eller hun hadde blitt behandlet for en eksisterende tilstand de siste seks månedene.

Enkelte stater begrenser eksisterende forhold utenfor HIPAAs begrensninger, men de var generelt noe som folk måtte kjempe med hvis de opplevde et gap i dekning før de var påmeldt i en ny plan før 2014.

HIPAAs restriksjoner gjelder generelt ikke i det enkelte marked. Forsikringsselskaper i mange stater så ofte tilbake til 10 eller flere år med søkernes medisinske historie, og kunne utelukke eksisterende forhold for generelt ubegrenset tid.

Forutgående tilstand

En eksisterende tilstand er et helseproblem som eksisterte før du søkte om en helseforsikring eller registrerer deg i en ny helseplan.

Nesten ethvert medisinsk problem kan falle under paraplyen av en eksisterende tilstand i pre-ACA-dagene. Eksisterende forhold kan variere fra noe like vanlig som astma til noe så alvorlig som hjertesykdom, kreft og diabetes. Slike kroniske helseproblemer som påvirker en stor del av befolkningen ble alle ansett som pre-eksisterende forhold.

Rimelig Care Act

Affordable Care Act endret måten eksisterende forhold håndteres i USA. I det enkelte marked har helseforsikringsselskapene siden 2014 ikke tatt hensyn til helsehistorikken når de bestemmer seg for å selge deg en helseforsikring. De kan ikke utelukke en eksisterende tilstand fra dekning, og de kan heller ikke belaste deg mer fordi du har en eksisterende tilstand.

Det samme gjelder for det arbeidsgiversponsoriserte markedet, og gruppeplaner har ikke lenger eksisterende eksistensperioder, uavhengig av om de har en historie med kontinuerlig dekning og / eller eksisterende forhold. Så snart enrollens dekning blir effektiv, er han eller hun helt dekket av vilkårene i helseplanen, uten unntak for eksisterende forhold.

Grandmothered og grandfathered planer kjøpt i det enkelte marked (dvs. planer om at folk kjøper seg, i stedet for å skaffe seg fra en arbeidsgiver) er forskjellige skjønt. De trenger ikke å overholde ACAs regler om dekning av eksisterende forhold, og kan fortsatt utelukke medlemmenees eksisterende forhold.

Grandfathered individuelle markedsplaner har ikke vært i stand til å registrere nye medlemmer siden mars 2010, og farmasøytiske individuelle markedsplaner har ikke vært i stand til å registrere nye medlemmer siden slutten av 2013.

Men hvis en eksisterende enrolle allerede hadde en eksisterende tilstandsutestenging, kan den fortsette å søke på ubestemt tid.

Pre-Existing Condition Exclusions og Medicare

Medicare dekker allerede eksisterende forhold, uten ventetid. Men Medicare tilleggsforsikring (Medigap) kan i noen tilfeller pålegge forhåndsbetingede ventetider.

Så snart du er 65 og registrert i Medicare Part B, vil ditt seks måneders første innmeldingsvindu for Medigap begynne. I løpet av de seks månedene kan du velge hvilken som helst Medigap-plan som er tilgjengelig i ditt område, og forsikringsselskapet må godta deg uavhengig av din medisinske historie. Men hvis du ikke har hatt kontinuerlig dekning før du registrerer deg i Medicare (dvs. hvis du hadde et gap i dekning i mer enn 63 dager før Medicare-planen trådte i kraft), kan Medigap-forsikringsselskapet pålegge en ventetid på opptil seks måneder før Planen vil betale fordeler for eksisterende forhold.

Det er ingen årlig åpen påmeldingsperiode for Medigap som det er for Medicare Advantage og Medicare Part D. Så hvis du søker om en Medigap-plan etter at den første innmeldingsperioden avsluttes, kan assurandøren se på din medisinske historie for å avgjøre om du vil akseptere din eller ikke søknad, og hvor mye du skal belaste deg.Det er begrensede situasjoner som utløser garanterte problemvinduer, hvor du kan registrere deg for visse Medigap-planer, og assurandøren kan ikke avvise deg basert på medisinsk historie. Men hvis du registrerer deg med et garantert problem, og du ikke har dekning i 63 dager før du registrerer, kan Medigap-forsikringsselskapet pålegge en ventetid på opptil seks måneder før planen dekker dine eksisterende forhold.

Mer informasjon fra Dr. Mike

· Forutgående betingelser - Forstå eksklusjoner og kredittverdig dekning